¿En qué invierten las cesantías los colombianos?

¿En qué invierten las cesantías los colombianos? Cifras del Fondo Nacional del Ahorro dan cuenta de que en el primer trimestre del 2018, un 25,57 % de los afiliados que retiró sus cesantías lo hizo para abonar a su crédito hipotecario o educativo con la entidad; un 10 % de los retiros se dieron para compra de vivienda, mientras un 12 % se efectuó para nuevas solicitudes de crédito educativo.

Según la Asociación Colombiana de Administradoras de Fondos de Pensiones y de Cesantías (Asofondos), en 2017 los afiliados utilizaron $5 billones de pesos por concepto de terminación de contrato o desvinculación laboral; educación, compra, liberación de deuda o mejoramiento de vivienda.

Los colombianos son cada vez más conscientes de darle un uso apropiado a sus cesantías y las cifras lo demuestran. En la actualidad, el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) cuenta con 1.690.294 afiliados por Cesantías, de los cuales el 45 % son mujeres y el 55 % son hombres.

El valor recaudado por el FNA el pasado 14 de febrero fue superior a los $2 billones, saldo que ubica a la entidad como el tercer fondo en recaudo a nivel nacional.
 
El 89 % de los afiliados se encuentran distribuidos en los niveles socioeconómicos 1, 2 y 3. La tendencia del primer trimestre de 2018 muestra que los afiliados utilizaron sus cesantías para:

Uso de Cesantías en el FNA – Primer trimestre de 2018

Crédito de Vivienda 
9,64 %

Abono a cartera vigente 
25,57 %

Crédito Educativo 
12,13 %

Mejora de vivienda​ 
28,67 %

Otros ​(terminación de contrato, embargos, pago a fallecidos, etc.)​ 
24,01 %

Para Helmuth Barros Peña, presidente del FNA: “Cerca del 64 % de nuestros afiliados ha destinado las cesantías bien sea para buscar vivienda, para disminuir el saldo de su crédito con el FNA y para mejorar su vivienda y el 12 % ha utilizado sus cesantías para educación (…) es importante tener presente que las cesantías únicamente pueden ser usadas para vivienda, educación y para cuando una persona quede cesante (desempleada)”.

Cifras de Asofondos

En el mismo contexto, sólo en 2017 la Asociación Colombiana de Administradoras de Fondos de Pensiones y de Cesantías (Asofondos) informó que los cerca de 15 millones de trabajadores afiliados utilizaron $5 billones correspondientes a sus cesantías por concepto de terminación de contrato o desvinculación laboral; educación, compra, liberación de deuda o mejoramiento de vivienda.

Según la agremiación, en el último año el uso de este tipo de prestación social en cuanto a terminación de contrato o desvinculación salarial llegó a los $1,69 billones, 33,6 % del total de retiros.
 
El informe de Asofondos resalta que un 28 % del total retirado, que corresponde a $1,4 billones, se usó para compra de vivienda, cerca del 10 % para educación ($487 mil millones) y el 28 % restante ($1,4 billones), fue destinado para compra, liberación de deuda o mejoramiento de vivienda.

Mitos y realidades sobre las cesantías

En relación al tema de cesantías existen creencias muy generalizadas que pueden confundir a los ciudadanos y llevarlos a tomar decisiones equivocadas en cuanto a su destinación. El secretario general del Fondo Nacional del Ahorro, Jaime Afanador Parra, aclara varios de estos interrogantes.

1. ¿Las cuotas de los fondos para administrar las cesantías son altas?
 
Corresponde a la Superintendencia Financiera de Colombia, establecer los montos máximos y las condiciones de la comisión de administración, los fondos privados se rigen por dicha normatividad, sin embargo el FNA, en su acuerdo 2177 de 2016 en su artículo 2, numeral 2, establece “no cobrar comisión por la administración o retiro de las cesantías”, siendo la única entidad administradora de cesantías del país que ofrece este beneficio.

2. ¿El empleador decide dónde consignar las cesantías?
 
Falso, La ley 50 de 1990, en el numeral 3 del  artículo 99, establece que será el trabajador quien elija el fondo de cesantías al que se quiere afiliar, al momento de firmar su contrato. Por ende el empleador deberá consignar allí las cesantías respectivas.

3. ¿Los trabajadores independientes tienen derecho a cesantías?
 
No tienen derecho a cesantías debido a que estas se causan cuando existe un contrato entre un trabajador y un empleador. De ahí nace jurídicamente para el primero el derecho a recibir las prestaciones sociales establecidas en la ley, estas son: prima de servicios, cesantías, vacaciones y los intereses de las cesantías.

Teniendo en cuenta que según cifras del Dane y Asobancaria, para el primer trimestre del 2018 el número de trabajadores independientes llegó a los 10.678.008 millones de colombianos, el Fondo Nacional del Ahorro tiene establecido el producto Ahorro Voluntario Contractual (AVC) para que esta población acceda a vivienda y educación a través de las distintas modalidades de crédito que ofrece la entidad.

4. ¿Las cesantías se heredan?
 
Verdadero, puesto que los beneficiarios pueden presentarse al FNA y realizar el retiro del dinero por cesantías y/o AVC que el fallecido dejó en su cuenta. Dichos beneficiarios se clasifican así:

• Primeros beneficiarios: cónyuge o compañero(a) permanente (2 años en adelante).

• Segundos beneficiarios: hijos

• Terceros beneficiarios: padres del fallecido.
 
De no existir ninguno de los anteriores, se benefician los hermanos del fallecido.

El proceso de reclamación se realiza en un punto de atención, diligenciando el formulario de retiro de cesantías, presentando una serie de documentos exigidos por el FNA, sobre los cuales la oficina Jurídica emite un concepto. 
Posteriormente y de cumplirse con lo requerido se hará la orden del pago.
 
¿Por qué tener las cesantías en el FNA?
 
Algunos de los beneficios que el Fondo Nacional del Ahorro ofrece a sus afiliados por cesantías, son:

• Las cesantías están respaldadas por los activos de la entidad, representados en una sólida cartera de crédito. Solidez que confirman las calificaciones de riesgo en la entidad de las firmas BRC y Fitch. Adicionalmente el FNA está respaldado por la Nación para cubrir sus pasivos.

• En el FNA las cesantías nunca pierden valor, por el contrario, tienen rendimientos anuales como mínimo iguales a la inflación anual.

• No ​se cobra cuota​ de vinculación, ni de ​administración.

• Posibilidad de acceder a financiamiento de vivienda y educación.​​

• No se cobra comisión por retiros parciales o definitivos.