Paula
Ceballos
En esta Nota:
Esto es lo que debe invertir para ganar $500.000 al mes con un CDT
Los Certificados de Depósito a Término (CDT) ofrecen diversos beneficios que los hacen una opción atractiva para los inversores colombianos.
Publicado:
Actualizado:
Viernes, Agosto 30, 2024 - 21:58
En momentos de inestabilidad económica, los CDT se han convertido en una opción confiable para los ahorradores.
Pexeles: Foto de Karolina Kaboompics
En el actual panorama financiero de Colombia, los Certificados de Depósito a Término (CDT) han emergido como una opción de inversión sólida, ofreciendo rendimientos atractivos y seguridad financiera. En los últimos meses, varios bancos del país han comenzado a ofrecer tasas de interés superiores al 11%, captando la atención de aquellos inversores que buscan maximizar sus retornos de manera segura.
Beneficios de invertir en CDT
Los Certificados de Depósito a Término (CDT) ofrecen diversos beneficios que los hacen una opción atractiva para los inversores colombianos:
- Rentabilidad atractiva: Las tasas de interés actuales superan el 11%, lo que convierte a los CDT en una opción rentable en comparación con otros productos de inversión de bajo riesgo.
- Seguridad financiera: Los CDT están respaldados por el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafín), lo que asegura la protección del capital invertido.
- Flexibilidad en plazos: Estos certificados permiten elegir entre diferentes plazos, adaptándose a las necesidades de liquidez y horizonte temporal de cada inversor.
Lea también: Lista de los cinco bancos con el monto mínimo para abrir un CDT
Es fundamental que los inversores evalúen cuidadosamente la disponibilidad del capital a corto plazo antes de optar por un CDT, ya que la rentabilidad depende directamente del período de inversión acordado. También es esencial considerar los objetivos financieros y la capacidad de mantener el dinero invertido durante el plazo del CDT para evitar inconvenientes.
Los CDT se destacan por ofrecer una rentabilidad garantizada y un riesgo mínimo.
Foto de Tima Miroshnichenko: Pexeles
Factores clave que influyen en la rentabilidad de un CDT
Invertir en un CDT en Colombia implica analizar varios elementos que pueden afectar la rentabilidad y los riesgos asociados. A continuación, se describen los factores más importantes a considerar:
Tasas de interés
- Indicador Bancario de Referencia (IBR): Este índice, administrado por el Banco de la República, es crucial para determinar las tasas de interés de los CDT. Un IBR más alto generalmente se traduce en mayores rendimientos.
- Tipo de CDT: Los CDT pueden ser de tasa fija o variable. Los CDT de tasa fija ofrecen un rendimiento constante durante todo el periodo de inversión, mientras que los de tasa variable ajustan su rentabilidad en función de las condiciones del mercado.
- Competencia Bancaria: Las instituciones financieras compiten para atraer clientes, lo que puede resultar en tasas de interés más competitivas.
Inflación
La inflación es un factor crítico, ya que disminuye el poder adquisitivo del dinero con el tiempo. Si la inflación supera la rentabilidad del CDT, el rendimiento real puede ser negativo, afectando la inversión.
Liquidez
Los CDT son inversiones a plazo fijo, lo que significa que los fondos no están disponibles hasta el vencimiento del plazo. Retirar el dinero antes de tiempo puede implicar penalizaciones que reduzcan la rentabilidad.
Impuestos
Los intereses generados por los CDT están sujetos a impuestos, lo que disminuye la ganancia neta. Es importante tener en cuenta este factor al evaluar la rentabilidad de la inversión.
Los usuarios de Bancolombia pueden hacer hasta 15 transferencias siempre y cuando no superen los topes diarios de $3'000.000.
Freepik y Pixabay
¿Cuánto debes invertir para obtener $500.000 al mes con un CDT?
Es común que los inversionistas se pregunten cuánto capital se necesita para generar un ingreso mensual específico al invertir en un CDT. Para ganar $500.000 COP al mes, es necesario comprender cómo calcular la inversión requerida.
- Calcular el interés anual necesario:
- Para obtener $500.000 COP al mes, se debe generar $6.000.000 COP al año.
- Interés Anual Necesario = $500.000 COP x 12 meses = $6.000.000 COP
- Determinar la inversión necesaria:
- Utilizando la tasa de interés anual del 10,33%, se calcula la inversión requerida.
- Inversión Necesaria = Interés Anual Necesario / Tasa Anual
- Inversión Necesaria = $6.000.000 / 0.1033 ≈ $58.083.252 COP
De interés: CDT más rentables de 2024: dan ganancias por encima del 10%
Bancos que ofrecen los mejores rendimientos en CDT en agosto
Carlos Correa, director ejecutivo de MejorCDT, informó que actualmente la tasa más alta ofrecida por un CDT en Colombia es del 11,8%. Además, varias instituciones continúan ofreciendo opciones atractivas para ahorros a corto plazo. Según MejorCDT, plataforma que monitorea en tiempo real las mejores alternativas de inversión en CDT, las siguientes son las tasas de interés más competitivas para agosto de 2024:
Mejores CDT a 1 año, 6 meses o 540 días
- Credifamilia: 11,5%
- Ban100: 10,6%
- Bancamía: 10,05%
Mejores CDT a 1 año (360 Días)
- Coltefinanciera: 11,55%
- Credifamilia: 11,3%
- Bancamía: 10,95%
Mejores CDT a 9 meses (270 Días)
- Credifamilia: 11,2%
- Ban100: 10,9%
- Bancamía: 10,75%
Mejores CDT a 6 meses (180 Días)
- Credifamilia: 11%
- Bancamía: 10,75%
- Ban100: 10,6%
Mejores CDT a 3 meses (90 Días)
- Coltefinanciera: 10%
- BBVA: 9,96%
- Bancamía: 9,95%
Fuente:
Sistema Integrado Digital
