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La inclusión financiera en Colombia ha ganado relevancia, especialmente entre los jóvenes. Según un estudio de DataCrédito Experian de 2024, el 51% de los jóvenes menores de 28 años realiza sus primeras operaciones de crédito. Este estudio revela que los jóvenes actuales muestran menos miedo a iniciar su vida crediticia.
DataCrédito Experian señala que los primeros pasos en el crédito se dan principalmente a través de la adquisición de teléfonos móviles y planes de celular (46,5%), seguidos por el sector real (30,9%) y el sector financiero (21,2%).
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Para construir un historial crediticio sólido, los créditos de bajo monto resultan ser una opción adecuada. Los jóvenes menores de 28 años acceden frecuentemente a estos créditos, como los de 500.000 pesos, que representan el 59% del total de estos préstamos.
“Los tiempos han cambiado; ahora, para obtener tu primer crédito no es necesario contar con grandes sumas de dinero. Los créditos de bajo monto son una excelente alternativa para gestionar la primera obligación crediticia. Este primer crédito permite a los jóvenes establecer un historial crediticio, fundamental para futuras solicitudes de financiamiento. Además, contar con un buen historial puede facilitar el acceso a créditos de mayor monto”, afirma Santiago Rodríguez, PhD y profesor de la Universidad de los Andes.
DataCrédito Experian también ofrece recomendaciones para iniciar la vida crediticia de manera exitosa.
- Una de las sugerencias es seleccionar un producto financiero que se ajuste a sus necesidades. Comenzar con un plan de datos para celular puede ser un buen primer paso, ya que, con el tiempo, permitirá acceder a créditos de mayores montos.
- También es crucial conocer la capacidad de endeudamiento. Según su sueldo, debe evaluar si podrá cumplir con el pago del crédito.
- La tecnología favorece a los jóvenes en la actualidad; por ello, las billeteras digitales son una opción viable para gestionar el dinero y solicitar créditos de bajo monto. De hecho, el 55% de los adultos ya utilizan una.
- Revise constantemente el historial de sus finanzas para gestionar su vida crediticia de manera eficiente. Esto le permitirá tomar decisiones más informadas.
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“Es una excelente noticia que cada vez más jóvenes obtengan su primer crédito y lo manejen adecuadamente. La clave para gestionar un crédito con éxito es ajustarlo a las necesidades personales para lograr una buena reputación crediticia. Con el tiempo, esto facilitará el acceso a créditos de mayor monto. Además, la disciplina financiera permitirá mantener un buen historial crediticio”, concluye Santiago Rodríguez, PhD y profesor de la Universidad de los Andes.
¿Cómo mejorar sus finanzas personales?
Establezca metas financieras claras
Definir metas financieras claras es crucial para mantener el enfoque y tomar decisiones financieras inteligentes. Establezca objetivos como, por ejemplo, como ahorrar para pagar tus estudios, saldar deudas o invertir en un negocio. .
Haga un presupuesto mensual
Un presupuesto mensual es una herramienta fundamental para gestionar sus finanzas personales.
Elaborar un presupuesto significa conocer sus ingresos y gastos, y asignar su dinero de manera consciente a diferentes categorías. Por ejemplo, apenas le llegue el sueldo, debería retener de una vez el dinero de sus gastos fijos, como el arriendo, si paga, recibos, comida, etc.
