Factoring: ¿qué es y cómo las empresas pueden sacarle provecho?

El factoring es un mecanismo de financiación a corto plazo en el que una empresa cede sus facturas pendientes de pago a una entidad financiera o de factoring a cambio de obtener de manera inmediata el dinero correspondiente, aunque con un descuento.  

Este proceso permite a la empresa mejorar su flujo de efectivo y obtener liquidez de forma rápida, sin aumentar su deuda en el sistema financiero.  

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Es importante utilizar esta herramienta de manera responsable para evitar deudas. Por esta razón, Latam Trade Capital comparte tres recomendaciones claves:  

1. Seleccionar el producto de factoring adecuado: Existen diferentes tipos, cada uno con sus propias características y ventajas. Es fundamental elegir aquel que mejor se ajuste a las necesidades particulares de la empresa. 

Los tipos principales de factoring incluyen: 

A. Factoring tradicional: El factor adquiere las facturas emitidas a crédito por las empresas, ofreciendo un adelanto en efectivo. 

B. Factoring con recurso: el factor compra la factura a la empresa a cambio de un adelanto en efectivo, siendo la empresa responsable de cobrar la factura al cliente final, mientras el factor asume el riesgo de impago. 

La elección del tipo de factoring más adecuado dependerá de las necesidades específicas de la empresa. El factoring tradicional resulta apropiado cuando existe una sólida relación con los clientes y confianza en el pago puntual de las facturas. En casos de mayor riesgo de impago, el factoring con recurso o sin recurso son opciones a considerar. 

2. Negociar las condiciones del contrato: El contrato de factoring es un documento legal que regula la relación entre la empresa y el factor. Es esencial negociar las condiciones del contrato para asegurar que sean equitativas y beneficiosas. 

Algunos de los aspectos que pueden ser objeto de negociación en el contrato de factoring son: 

A. Tasa: El costo del factoring suele calcularse como un porcentaje de descuento sobre el valor total de la factura. 

B. Plazo: El periodo de pago de la obligación del factoring por parte del pagador, generalmente oscilando entre 30 y 90 días. 

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3. Utilizar el factoring de manera responsable: Algunos consejos para emplear el factoring de manera responsable son: 

A. Utilizar el factoring para cubrir necesidades específicas de liquidez relacionadas con el crecimiento productivo y operativo, por ejemplo. 

B. Evitar el uso del factoring para financiar gastos corrientes. 

C. Reintegrar el factoring tan pronto como sea posible para evitar incurrir en intereses elevados.