Cómo salir de deudas: tips para lograrlo

El 93% de los reportes registrados en Datacrédito son positivos, lo que indica que los colombianos mantienen un historial de crédito saludable y un buen comportamiento financiero.

La información crediticia en el historial de crédito es la garantía reputacional de una persona. Esto ha facilitado el acceso al crédito para millones de personas en condiciones más favorables, como tasas de interés más bajas, montos de crédito más altos y plazos más amplios.

Considerando la relevancia del historial crediticio, en especial uno favorable, DataCrédito Experian llevó a cabo una encuesta con el propósito de indagar las causas que llevan a las personas a caer en mora. El objetivo es brindarles asesoramiento, de la mano de un especialista en educación financiera, para salir de esta situación.

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La encuesta reveló que el 44% de las personas que se demoraron en saldar sus obligaciones en algún momento, tomaron medidas proactivas para resolverlo. 8 de cada 10 también afirman que, cuando han estado morosos, han buscado proactivamente dar solución a la situación. 

Además, el 52% expresó su intención de renegociar los plazos de la deuda o solicitar el congelamiento de los términos de pago en caso de encontrarse en una situación similar en el futuro. Esto evidencia que las personas están cada vez más interesadas en buscar opciones que les permitan mejorar su historial crediticio.

Un dato relevante es que el 10% de los encuestados admitió recurrir al "gota a gota" para pagar deudas pendientes.

"La Guía para Recuperar el Historial de Crédito Positivo está pensada como un recurso al que cualquier persona pueda acudir para orientarse en su camino hacia la educación financiera. Contiene pasos prácticos y consejos de mucho valor y fácil entendimiento que prevalecen en el tiempo, y que serán un aliado indispensable, no solo para quienes buscan restaurar su historial crediticio positivo, sino también para aquellos interesados en acceder a nuevas y mejores oportunidades en el mundo financiero y de crédito", aseguró Santiago Rodríguez, Ph.D. Profesor Universidad de los Andes - Consultor de DataCrédito Experian. 

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¿Cómo salir de deudas?

• Organice los gastos mensuales en diversas categorías para tener claridad sobre los principales y gestionar de manera más eficiente su presupuesto.
• Identifique los movimientos de dinero para saber con certeza en qué está invirtiendo o gastando sus ingresos.
• Realice un seguimiento y control de los gastos: al tener identificados sus gastos por categorías podrá controlar de manera efectiva sus egresos.
• Establecer un flujo de caja mensual: con los pasos identificados previamente, podrá determinar su flujo de caja y organizar de manera más eficiente sus finanzas.
• Considerar la refinanciación de créditos puede ser una alternativa que ayudará a disminuir sus gastos mensuales.
• Considerar la compra o consolidación de cartera es otra alternativa que puede ayudar a ajustar el flujo de caja, buscando disminuir el monto de la cuota o cuotas que se pagan mensualmente.
• Evaluar la obtención de nuevos préstamos: si desea adquirir una nueva obligación y ha determinado que esta se ajusta a su capacidad de endeudamiento, puede explorar con diversas entidades qué opciones le ofrecen para la adquisición de un crédito.
• Mantener un historial crediticio óptimo es una tarea constante que requiere un monitoreo permanente para garantizar unas finanzas personales saludables. Puede hacerlo de forma gratuita en Midatacrédi.