¿Crédito o avance? ventajas y desventajas; lo que recomienda un experto

A inicios de este año, el Índice de Confianza del Consumidor de Fedesarrollo, reportó un balance de -28,6 %, representando una disminución de 6,3 puntos porcentuales en años anteriores, convirtiéndose en el menor balance desde mayo de 2021.

Todos estos cambios en la economía del país han afectado el bolsillo de los hogares, pues diferentes productos y servicios tuvieron un aumento considerable. Para expertos en el tema, el costo de vida será uno de los temas más importantes del país, siendo el precio de los alimentos más costosos.  

Por todos estos motivos, los colombianos buscan diferentes maneras de sobrellevar su economía y que esta no se vea tan afectada debido a la alta inflación. Las tarjetas de crédito, los préstamos de libre inversión y los avances, son algunas de las herramientas que utilizan miles de habitantes para poder subsistir y dar cumplimiento a sus obligaciones. 

Por su parte, las tarjetas de crédito son uno de los productos financieros más polémicos de este 2023, ya que finalizando el mes de enero la tasa de usura llegó a su punto máximo en toda la historia, la Superintendencia Financiera, según su último reporte, la tasa Efectiva Anual alcanzó el 45,27% de incremento, casi 200 puntos básicos frente a la tarifa de enero. 

Hace algunas semanas el Banco de la República aumentó las tasas de interés al 12,75%, siendo una de las referencias más altas en los últimos años. Estas tasas de interés se representan en el pago que debe hacer el cliente sobre el dinero que le prestó la entidad financiera.  

Así mismo, los avances con tarjeta de crédito son una de las formas más usadas por los colombianos para tener dinero en efectivo cuando su cuenta está en ceros. Sin embargo, estos tienen tasas de interés altas.

Las tarifas para hacer retiro desde los cajeros van desde $0 hasta los $18.920, dependiendo de la entidad financiera.

Para ayudar en las decisiones a nivel económico de las familias colombianas, La FM responde algunas de las dudas más comunes al momento de decidir si usa un crédito o un avance, cuando se está en un momento de crisis económica.   

Crédito vs. Avance 

Antes de hablar de los créditos bancarios y sus derivados, es importante tener en cuenta que cada préstamo o servicio que la entidad bancaria dé a sus clientes tiene un valor y un costo, ya que estas corporaciones deben obtener una ganancia por el servicio prestado, a este se le denomina tasas de interés.

Dichas tasas cambian según el riesgo que la entidad financiera percibe del crédito que se está otorgando, ya sea educativo, inmobiliario o de libranza.

Se entiende como avance cuando se retira dinero en efectivo desde una tarjeta de crédito. Se debe tener en cuenta que por el hecho de ser plata inmediata se tiene un costo y normalmente es la tasa de usura (máxima tasa de interés o límite que la ley impone a cualquier préstamo o venta a plazos).  

En entrevista con La FM, Andrés Moreno, analista económico y bursátil, afirma que un avance es el uso de un crédito a la mayor tasa posible, debido a que la persona no está pagando educación o algo adquisitivo, sino que es dinero que se puede utilizar de manera libre (deudas, emergencias u ocio). 

“Es un tipo de préstamo que tienen las tarjetas de crédito, es sacar efectivo que se castiga con la mayor tasa”, indicó Andrés Moreno.  

Se podría decir que un avance es un crédito express y por este motivo tiene unas tasas de interés altas, ya que son rápidos e inmediatos, por ello, las entidades bancarias la difieren al mayor número de cuotas posibles. Sin embargo, el especialista recomienda pagarlo de manera inmediata para así evitar endeudarse por más tiempo.  

Andrés Moreno aconseja que antes de usar alguno de estos beneficios bancarios es esencial primero mirar la tasa de interés de ambos y escoger el que tenga la más baja. Por lo general, los avances manejan una tasa de interés mayor. 

De la misma manera, aclara que los créditos de libre inversión y las tarjetas de crédito tienen para este año unas tasas de usura muy elevadas, por lo tanto, entre menos se utilicen estas dos en un momento de crisis mucho mejor, ya que para este año se terminará pagando casi el doble del dinero prestado por la entidad. 

“Para eso son las tarjetas y los créditos, para apagar incendios, para usarlos en caso de emergencia, pero la recomendación sea como sea, es que la persona trate de pagar en el menor tiempo posible, pues de no hacerlo el crédito o avance le saldrá muy costoso”, expresó Andrés Moreno 

Se debe tener claro que con un crédito de libre inversión o una tarjeta, la persona puede ir a pedir el cupo y gastárselo en lo que desee, no existe una garantía y por esta razón es que hay mayor riesgo de que la persona no pague y debido a esto, las tasas de interés que se manejan en los dos servicios son altas.